有很多车主对商业车险不太了解，比如附加险，它是必要的补充还是单纯的搭售呢？如果有必要买，哪些附加险又是值得购买的呢？

先来了解商业车险主险和附加险的基础知识：我们平时所买的商业车险是分为两个部分的，一个为商业车险的主险，也就是可以独立投保的险种，主要包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车 全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种；另一个则是商业车险的附加险，是不可独立投保的险种，必须要在投保以上四种主险的基础上选择投保。

附加险简单来说，附加险就是车主在选择一些主险之后，还有想要保障的部分，就可以通过附加险来选择。需要注意的是：附加险不能独立投保，只能在主险基础上进行添加。

车险改革后，各项主险的“免赔率”进行了重新调整，比之前有所提升。除机动车全车盗抢保险的全车损失免赔率为20%外，其余三项主险的免赔率按照责任划分，分别为：次责5%、同责10%、主责15%、全责20%；除此之外，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行 30%的绝对免赔率；而违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。如果选择投保这项附加险之后，以上这部分免赔金额，车主便可以得到赔偿。

其实不仅商业车险有附加险，其他保险产品也都有各自的附加险。总体而言，作为对主险基本保障功能的一种扩充，其最大优势在于可以用较少的保费获得更广泛的保障，覆盖主险没有涉及的风险。如果投保人能根据商业车险主险的缺漏，选择有补充和延伸作用的附加险，就能为爱车保障锦上添花。

当然，附加险虽好，也不能说买就买，也没有完全值得与不值得购买之说，选购相应附加险前，车主最好针对自己的情况做好必要的功课，看看究竟哪些附加险适合自己。一般来说，以下几款附加险多数车主可能关注更多一些，我们不妨看一看：

1、不计免赔率险

众所周知，当保险事故发生后，一般被保险人都有自行承担的免赔金额部分，但是如果投保了这项附加险，那么按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。

车险改革后，“免赔率”进行了重新调整，比之前有所提升：次责5%、同责10%、主责15%、全责20%；除此之外，被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行 30%的绝对免赔率；而违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。如果选择投保这项附加险之后，以上这部分免赔金额，车主便可以得到赔偿。

2、机动车损失保险无法找到第三方特约险

作为商业车险改革后增加的一项附加险，这项附加险是说被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。简单来说，就是爱车受到损坏了，但是却找不到肇事人，投保这项附加险之后就不用“自认倒霉”啦！

3、玻璃单独破碎险

对于很多车主尤其是车辆价值较高的车主而言，爱车的玻璃如果单独破碎是一笔不小的开支，但是它又不在车损险赔付范围之内。而这项附加险便是为车主主要解决玻璃破碎的赔偿问题！具体而言：它主要是保险期间内，被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失金额赔偿。

4、发动机涉水险&自燃损失险

对于很多居住在南方尤其是雨季很长的车主而言，这两项附加险可酌情考虑。前者可以保障因发动机进水后导致的发动机的直接损毁。后者则是保障被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。这两者虽然属于小概率事件，但一旦发生，损失都很大，尤其是气候条件较为多雨地区的车主，值得关注。